التحليل المالي من الالف الي الياء (المستقبل -اهم الشهادات الكورسات الراتب -المهارات المطلوبه)

في صناعة الخدمات المالية ، تعتبر وظيفة المحلل من أكثر المهن المرغوبة. يتمثل الدور الرئيسي للمحلل المالي في استعراض البيانات لتحديد الفرص أو تقييم نتائج قرارات العمل أو توصيات الاستثمار. يمكن للمحللين الماليين العمل في كل من وظائف المبتدئين والعليا داخل الشركة ، وهو مكان يؤدي في كثير من الأحيان إلى فرص وظيفية أخري 

صناعة الخدمات المالية تنافسية وقد يكون من الصعب اقتحام هذا المجال. إذا كنت مهتمًا بالعمل كمحلل مالي ، فتابع القراءة لمعرفة ما يمكنك القيام به لإعداد نفسك للوظيف

ما هو المحلل المالي 

يفحص المحللون الماليون البيانات المالية ويستخدمون النتائج التي توصلوا إليها لمساعدة الشركات على اتخاذ قرارات العمل. في كثير من الأحيان ، يهدف تحليلهم إلى إعلام افضل  قرارات الاستثمار للشركات.

وبشكل أكثر تحديدًا ، يبحث المحللون الماليون في ظروف الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي جنبًا إلى جنب مع أساسيات الشركة  وذلك لعمل تنبؤات حول الأعمال والقطاعات والصناعات. غالبًا ما يوصون أيضًا بمسار عمل ، مثل شراء أو بيع أسهم الشركة بناءً على أدائها العام وتوقعاتها. 

يجب أن يكون المحلل على دراية بالتطورات الحالية في المجال الذي يتخصص فيه ، وكذلك في إعداد النماذج المالية للتنبؤ بالظروف الاقتصادية المستقبلية لأي عدد من المتغيرات.

ملحوظه 

لا يقوم جميع المحللين الماليين بتحليل أسواق الأسهم أو السندات أو يساعدون أرباب عملهم في الاستثمار. قد تقوم الشركات أيضًا بتعيين محلل لاستخدام البيانات الرقمية لتحديد فعالية تقنيات التسويق المختلفة بالنسبة للتكلفة. غالبًا ما يكون لدى الشركات التي تستخدم نموذج الامتياز محللون ماليون مسؤولون عن تتبع الامتيازات الفردية أو مجموعات الامتيازات داخل منطقة جغرافية. يحدد المحللون مكامن القوة والضعف ويقومون بتنبؤات الربح والخساره

المهارات المطلوبه لتكون محلل مالي ناجح 

مقارنة بالعديد من المهن ذات الأجور المرتفعة ، فإن المؤهلات اللازمة لتصبح محللًا ماليًا أقل صرامة ومحددة جيدًا. على عكس القانون والطب ، لا توجد حدود تعليمية دنيا على مستوى المهنة. يعتمد ما إذا كنت تواجه أي ترخيص مطلوب على عوامل ، مثل صاحب العمل وواجبات وظيفتك المحددة.

ومع ذلك ، في القرن الحادي والعشرين ، أصبحت درجة البكالوريوس - ويفضل أن يكون ذلك مع تخصص في الاقتصاد أو المالية أو الإحصاء - شرطًا واقعيًا لتصبح محللًا ماليًا. التخصصات الأخرى التي يتم النظر إليها بشكل إيجابي تشمل المحاسبة والرياضيات ، وحتى علم الأحياء والهندسة - خاصة إذا كان لدى المرء مصلحة في التخصص كمحلل في تلك الصناعات. المنافسة كبيرة جدًا ، والدرجات الجامعية أو المتقدمة شائعة جدًا في سوق العمل ، بحيث يكون لديك فرصة جدية للتقدم لوظيفة محلل بدرجة أقل من درجة البكالوريوس.

البنوك الاستثمارية الكبرى ، حيث يتم دفع رواتب السنة الأولى الضخمة ، تقوم بالتجنيد بشكل حصري تقريبًا في كليات وجامعات النخبة ، مثل جامعة هارفارد وجامعة برينستون. يمكن للمرشحين الذين يتقدمون بشهادات من مدارس أقل شهرة زيادة فرصهم من خلال مواصلة تعليمهم والحصول على ماجستير في إدارة الأعمال من كلية إدارة أعمال رفيعة المستوى. غالبًا ما يتم تعيين خريجي ماجستير إدارة الأعمال كمحللين أول خارج كلية إدارة الأعمال.

بغض النظر عن التعليم ، تتطلب الحياة المهنية الناجحة كمحلل مالي مهارات كمية قوية وقدرات خبير في حل المشكلات ومهارة في استخدام المنطق ومهارات اتصال أعلى من المتوسط. يتعين على المحللين الماليين معالجة البيانات ، ولكن يتعين عليهم أيضًا إبلاغ رؤسائهم بالنتائج التي توصلوا إليها بطريقة واضحة وموجزة ومقنعة.

الشهادات المهمه في مجال التحليل المالي

إذا لم تكن طالب دراسات عليا في ماجستير إدارة الأعمال أو تخصصًا في الاقتصاد كطالب جامعي ، فقد ترغب في التفكير في الدراسة لامتحانات السلسلة 7 و Series 63 أو المشاركة في برنامج المحلل المالي المعتمد (CFA®). ضع في اعتبارك أن المشاركة في اختبار Series 7 سيتطلب رعاية من شركة عضو في FINRA أو منظمة تنظيمية. بدءًا من أكتوبر 2018 ، تأخذ FINRA الأسئلة الشائعة من السلسلة 7 (جنبًا إلى جنب مع بعض الاختبارات الأخرى) ، وتضعها في اختبار جديد يسمى اختبار أساسيات صناعة الأوراق المالية (SIE). من الممكن إجراء اختبار SIE دون أي رعاية ، وقد يكون ذلك بمثابة دعم جيد لسيرتك الذاتية.

ينما يعتبر اختبار CFA تقنيًا للغاية ، فإن اختبارات Series 7 و Series 63 هي طرق أخرى لإثبات الإلمام الأساسي بشروط الاستثمار والممارسات المحاسبية. إذا نظرت إلى عينة من امتحان CFA وبدا الأمر صعبًا ، فابدأ بإجراء اختبار SIE ثم انتقل إلى اختبار CFA ، أو ابدأ في إجراء مقابلة لوظائف محلل مبتدئ بعد اجتياز اختبار SIE. لدى العديد من المؤسسات أيضًا برامج تدريبية للمرشحين الواعدين في هذا المجال.

انواع وظائف التحليل المالي

مجال التحليل المالي واسع ، ويضم مجموعة متنوعة من المسميات الوظيفية والمسارات الوظيفية. ضمن الصناعة المالية / الاستثمارية ، الفئات الرئيسية الثلاث للمحللين هم أولئك الذين يعملون من أجل:

  شركات الشراء (بيوت الاستثمار التي تدير أموالها الخاصة) 

شركات البيع 

بنوك الاستثمار

قد يعمل المحللون الماليون أيضًا في البنوك المحلية والإقليمية وشركات التأمين ووسطاء الاستثمار العقاري وغيرها من الشركات التي تعتمد على البيانات. أي عمل يتخذ بشكل متكرر قرارات ثقيلة بشأن كيفية إنفاق الأموال هو مكان يمكن فيه للمحلل المالي إضافة قيمة.

شركات الشراء 

يعمل غالبية المحللين الماليين على ما يعرف باسم جانب الشراء. إنهم يساعدون أصحاب العمل في اتخاذ قرارات بشأن كيفية إنفاق أموالهم ، سواء كان ذلك يعني الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى لصندوق داخلي ، أو شراء عقارات ذات دخل (في حالة شركة استثمار عقاري) ، أو تخصيص دولارات تسويقية. يؤدي بعض المحللين وظائفهم ليس لصاحب عمل معين ولكن لصالح شركة تابعة لجهة خارجية تقدم التحليل المالي لعملائها. هذا يوضح قيمة ما يفعله المحلل المالي ؛ توجد صناعة كاملة حولها.

  نادرًا ما يكون للمحللين الماليين في جانب الشراء القول الفصل في كيفية إنفاق أصحاب العمل أو العملاء لأموالهم. ومع ذلك ، فإن الاتجاهات التي يكشفونها والتنبؤات التي يقومون بها لا تقدر بثمن في عملية صنع القرار. مع تطور الأسواق المالية العالمية بشكل أسرع من أي وقت مضى وتغير البيئات التنظيمية على ما يبدو يوميًا ، فمن المنطقي أن الطلب على المحللين الماليين المهرة في جانب الشراء سيزداد في المستقبل.

جانب البيع 

في شركة جهة البيع ، يقوم المحللون بتقييم ومقارنة جودة الأوراق المالية في قطاع أو صناعة معينة. بناءً على هذا التحليل ، يكتبون بعد ذلك تقارير بحثية مع توصيات معينة ، مثل "شراء" أو "بيع" أو "شراء قوي" أو "بيع قوي" أو "احتفاظ". كما يقومون بتتبع الأسهم الموجودة في محفظة الصندوق من أجل تحديد متى / إذا كان ينبغي بيع مركز الصندوق في هذا المخزون. توصيات هؤلاء المحللين البحثيين لها وزن كبير في صناعة الاستثمار ، بما في ذلك الأشخاص العاملين في شركات جانب الشراء.

  ربما تكون الوظيفة الأكثر شهرة (والأعلى أجرًا) للمحلل المالي هي وظيفة محلل جانب البيع لبنك استثماري كبير. يساعد هؤلاء المحللون البنوك في تسعير منتجاتها الاستثمارية وبيعها في السوق. يقومون بتجميع بيانات حول أسهم وسندات البنك واستخدام التحليل الكمي لتوقع كيفية أداء هذه الأوراق المالية في السوق. بناءً على هذا البحث ، يقدمون توصيات الشراء والبيع لعملاء البنك ، وتوجيههم إلى أوراق مالية معينة من قائمة منتجات البنك. 

 حتى ضمن هذه التخصصات ، هناك تخصصات فرعية: محللون يركزون على الأسهم أو على أدوات الدخل الثابت. يتخصص العديد من المحللين أيضًا في قطاع أو صناعة معينة. قد يركز المحلل على الطاقة أو التكنولوجيا ، على سبيل المثال.

البنوك الاستثماريه و الاسهم الخاصه 

غالبًا ما يلعب المحللون في شركات الخدمات المصرفية الاستثمارية دورًا في تحديد ما إذا كانت صفقات معينة بين الشركات مثل العروض العامة الأولية (IPOs) وعمليات الدمج والاستحواذ (M&A) ممكنة ، بناءً على أساسيات الشركة. يقوم المحللون بتقييم الظروف المالية الحالية - بالإضافة إلى الاعتماد بشكل كبير على النمذجة والتنبؤ - لتقديم توصيات بشأن ما إذا كان اندماج معين مناسبًا لعميل هذا البنك الاستثماري أم لا أو ما إذا كان يجب على العميل استثمار رأس المال الاستثماري في مؤسسة اخري. 

 يُطلق على المحللين الذين يساعدون في اتخاذ قرارات البيع والشراء للبنوك الكبرى والذين يحاولون تحديد فرص الاكتتاب العام الأولية الميمون محللي الأسهم. ينصب تركيزهم في المقام الأول على أسواق الأسهم ؛ يساعدون في العثور على الشركات التي تقدم أكثر الفرص ربحية للملكية.

 عادةً ما يكون محللو الأسهم من بين المهنيين الأعلى أجراً في مجال التحليل المالي. هذا جزء من وظيفة أرباب العمل ؛ تستخدم البنوك الاستثمارية الكبرى رواتب ضخمة لجذب أفضل المواهب.  غالبًا ما يتعامل محللو الأسهم مع مبالغ ضخمة من المال. عندما يتنبأون بالفوز ، غالبًا ما يكون مكسب صاحب العمل بملايين الدولارات. على هذا النحو ، يتم تعويض محللي الأسهم بشكل كبير.

متوسط الرواتب 

يحقق معظم المحللين الماليين ربحًا أقل بكثير من أولئك العاملين في المهن الأخرى في الصناعة المالية ، ولا سيما في مدينة نيويورك. ومع ذلك ، فإن متوسط ​​الدخل السنوي لمحلل مالي مبتدئ أعلى بكثير من متوسط ​​الدخل السنوي لعامل بأجر أو راتب بدوام كامل في الولايات المتحدة بشكل عام.

 اعتبارًا من الربع المالي الرابع من عام 2019 ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) ، كان متوسط ​​الدخل لعامل بأجر أو راتب بدوام كامل في الولايات المتحدة على أساس أسبوعي 936 دولارًا. بالنسبة إلى 40 ساعة عمل في الأسبوع ، فإن هذا يترجم إلى دخل سنوي يقارب 48،672 دولارًا.  وفقًا لبيانات من مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) ، بلغ متوسط ​​الدخل السنوي للمحللين الماليين عبر جميع مستويات الخبرة في مايو 2018 85،660 دولارًا سنويًا (أو 41.18 دولارًا للساعة). لذلك ، في المتوسط ​​، يبدأ المحللون الماليون بأجر أفضل بكثير من العامل العادي. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يحقق المحللون الماليون في شركات وول ستريت الكبرى أرباحًا أكثر بكثير ، حتى خلال عامهم الأول. في الواقع ، يعد الحصول على تعويض إجمالي قدره 140 ألف دولار أو أكثر هدفًا مشتركًا لمحللي السنة الأولى في البنوك الاستثمارية.

حياه المحلل المالي

من ناحية التوظيف ، فإن النظرة المستقبلية جيدة لمهنة المحلل المالي. على الرغم من كونه مجالًا تنافسيًا ، في عام 2018 ، كان هناك حوالي 329،500 وظيفة في هذا المجال وفقًا لأحدث إحصائيات BLS المتاحة ، يجب أن تنمو المهنة حوالي 6٪ في العقد بين 2018-28— بزيادة قدرها 20300 وظيفة. 

ملاحظات BLS:  يميل الطلب على المحللين الماليين إلى النمو مع النشاط الاقتصادي العام. ستكون هناك حاجة إلى المحللين الماليين لتقييم فرص الاستثمار عند إنشاء شركات جديدة أو توسيع الأعمال التجارية الحالية. بالإضافة إلى ذلك ، توفر الأسواق الناشئة في جميع أنحاء العالم فرصًا استثمارية جديدة تتطلب خبرة في المناطق الجغرافية التي توجد بها تلك الأسواق. 

الولايات ذات أعلى مستوى توظيف في هذا المهنة ، بترتيب تنازلي: كاليفورنيا ونيويورك (حيث الموقع الفعلي لوول ستريت) وتكساس وفلوريدا وإلينوي. تشمل المناطق الأخرى رفيعة المستوى واشنطن العاصمة وديلاوير وكونيتيكت وماساتشوستس. الولايات ذات الأجور الأعلى للمحللين هي نيويورك وواشنطن العاصمة وكونيتيكت وماساتشوستس وألاسكا.

توقعات لو اشتغلت محلل مالي

يحتاج المحللون الماليون إلى أن يظلوا يقظين بشأن جمع المعلومات على مستوى الاقتصاد الكلي ، بالإضافة إلى جمع المعلومات حول شركات معينة ، وتحديدًا تقييم أساسياتهم المالية من خلال ميزانيات الشركة. 

من أجل البقاء على اطلاع بالأخبار المالية ، سيحتاج المحللون إلى القيام بالكثير من القراءة في وقتهم الخاص. يميل المحللون إلى الاطلاع على المنشورات مثل The Wall Street Journal و The Financial Times و The Economist ، بالإضافة إلى المواقع المالية. 

 غالبًا ما ينطوي كونك محللًا على قدر كبير من السفر. يزور بعض المحللين الشركات لإلقاء نظرة مباشرة على العمليات على مستوى الأرض. يحضر المحللون أيضًا بشكل متكرر المؤتمرات مع الزملاء الذين يتشاركون في نفس التخصص كما يفعلون.  عندما يكون المحللون في المكتب ، يتعلمون إتقان جداول البيانات وقواعد البيانات العلائقية والحزم الإحصائية والرسومات. يستخدمون هذه الأدوات من أجل تطوير توصيات للإدارة العليا ولإنتاج عروض تقديمية مفصلة وتقارير مالية تشمل التنبؤ وتحليل التكلفة والعائد وتحليل الاتجاهات. يفسر المحللون أيضًا المعاملات المالية ويجب عليهم التحقق من المستندات للتأكد من امتثالها للوائح الحكومية.

فرص الترقي في مجال التحليل المالي

من حيث بروتوكول الاتصال الداخلي ، عادة ما يتفاعل المحللون مع بعضهم البعض كزملاء ، بينما يقدمون تقاريرهم أيضًا إلى مدير محفظة أو دور إداري أعلى. قد يشق المحلل المبتدئ طريقه إلى محلل كبير خلال فترة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات. بالنسبة لكبار المحللين الذين يواصلون البحث عن التقدم الوظيفي ، هناك احتمال أن يصبحوا مدير محفظة ، أو شريكًا في بنك استثماري ، أو مديرًا أول في بنك تجزئة أو شركة تأمين. يذهب بعض المحللين ليصبحوا مستشارين استثماريين أو مستشارين ماليين.

مهارات مهمه اخري

أنجح المحللين المبتدئين هم أولئك الذين يطورون الكفاءة في استخدام جداول البيانات وقواعد البيانات وعروض PowerPoint التقديمية وتعلم تطبيقات البرامج الأخرى. ومع ذلك ، فإن معظم كبار المحللين الناجحين هم أولئك الذين لا يقضون ساعات طويلة فحسب ، بل يطورون أيضًا علاقات شخصية مع الرؤساء والمحللين المبتدئين الآخرين. يتعلم المحللون الذين تمت ترقيتهم أيضًا تطوير مهارات الاتصال والأفراد من خلال صياغة عروض تقديمية مكتوبة وشفوية تثير إعجاب الإدارة العليا.

  

شكرا لكم